Condividiamo con piacere l’abstract di un articolo scientifico redatto dalla Prof.ssa Silvia De Marco –ricercatrice t.d. presso l’Università Telematica Giustino Fortunato.
I provvedimenti giudiziali in esame testimoniano come la vicenda giurisprudenziale, ancora per molti profili controversa, dell’anatocismo bancario, al pari della vicenda normativa, risulti oscillare tra ragioni di tutela del cliente bancario ed esigenze di salvaguardia della funzionalità del mercato, e più in generale, tra principio di buona fede e principio di ragionevolezza.
Sembra senz’altro da condividere lo sforzo compiuto dalla nostra giurisprudenza di offrire tutela al contraente debole, tenuto conto che i rapporti tra banca e cliente, sono sostanzialmente rapporti asimmetrici. Si rileva, piuttosto, criticamente, che la giurisprudenza in questo caso vi abbia provveduto percorrendo una strada che non le ha consentito sempre di prendere in considerazione gli interessi del contraente forte, sebbene in una prospettiva necessaria di riequilibrio delle posizioni delle parti, tenendo, peraltro, conto che non è possibile sovrapporre la figura del cliente bancario a quella del consumatore anche in considerazione della specifica natura dell’attività bancaria e dei consequenziali e distintivi profili disciplinari di tutela del contraente debole.
Parole chiave: anatocismo bancario, cliente, contraente debole, tutela, mercato, buona fede, ragionevolezza
COMPOUNDING BANKING INTEREST BETWEEN LAW AND PROCESS
The judicial measures under review show how the jurisprudential vicissitudes of bank compounding, which are still controversial in many respects, seem to oscillate, as does the regulatory vicissitudes, between reasons of protecting bank customers and the need to safeguard the functioning of the market, and more generally between the principle of good faith and the principle of reasonableness.The effort of our jurisprudence to offer protection to the weaker party, taking into account the fact that the relationship between bank and customer is essentially asymmetrical, seems to be certainly shared.Rather, it is critically noted that the jurisprudence in this case has provided it by taking a path that has not always allowed it to take into consideration the interests of the strong contractor, albeit in a necessary perspective of rebalancing the positions of the parties, taking into account, moreover, that it is not possible to overlap the figure of the bank customer with that of the consumer also in view of the specific nature of banking activity and the consequential and distinctive disciplinary profiles of protection of the weak contractor.
Keywords: banking anatocism, customer, weak contractor, protection, market, good faith, reasonableness